Dopo anni segnati da rialzi continui, i tassi d’interesse su mutui e prestiti cominciano a mostrare segnali di rallentamento, grazie ai tagli operati dalla Banca Centrale Europea negli ultimi mesi, che hanno interrotto il ciclo restrittivo avviato nel 2022 per contrastare l’inflazione. Questa decisione, accompagnata da un abbassamento dei principali indicatori economici, sta producendo effetti sul costo di mutui e prestiti.
Anche se l’impatto sui tassi finali applicati da banche e finanziarie è graduale, le prime riduzioni sono già osservabili, e molte famiglie stanno tornando a considerare la possibilità di accendere un finanziamento.
Il mercato dei mutui: segnali di alleggerimento
I tassi di interesse sui mutui, dopo aver raggiunto picchi elevati tra il 2022 e il 2023, hanno iniziato a ridursi. Questo vale in particolare per i mutui a tasso variabile, legati all’Euribor, che hanno già beneficiato della riduzione del tasso BCE sui depositi da 4% a 3,75%. Il tasso Euribor a 3 mesi, ad esempio, è sceso da 3,81% a 3,75% tra maggio e giugno, secondo l’Associazione Bancaria Italiana.
Un mutuo trentennale da 150.000 euro a tasso variabile, ad esempio, che fino a pochi mesi fa comportava una rata mensile di circa 800 euro, oggi può essere rimborsato con circa 780 euro. Il risparmio stimato su tutta la durata supera i 7.000 euro.
Per i mutui a tasso fisso la situazione è più complessa. I tassi IRS restano più stabili, ma alcune offerte bancarie rivolte ai giovani under 36, in combinazione con la garanzia statale, rendono comunque accessibile il credito per chi acquista la prima casa.
Prestiti personali: accessibilità e nuove formule
Anche il mercato dei prestiti personali beneficia del calo dei tassi. Il tasso medio applicato sui nuovi finanziamenti destinati all’acquisto di beni o servizi era a marzo 3,14%, in calo rispetto al 3,18% del mese precedente.
Questa riduzione, seppur molto contenuta, è un segnale positivo per le famiglie che devono affrontare spese importanti, come cure mediche, corsi di formazione o ristrutturazioni domestiche leggere. Proprio per questo, sempre più persone cercano modi per approfondire e valutare le soluzioni oggi disponibili, anche confrontando le offerte disponibili sul mercato online, come ad esempio su questo sito del gruppo Facile.it, che permette di comparare i prestiti di molte banche e finanziarie direttamente da casa e valutarne la convenienza in base alle proprie esigenze.
Tra tutte le tipologie di finanziamento, i prestiti con cessione del quinto restano tra i più richiesti grazie alla garanzia fornita dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico, mentre le formule digitali con gestione interamente online stanno diventando sempre più diffuse tra i giovani e i lavoratori autonomi.
Chi presenta un buon profilo creditizio e una documentazione reddituale solida può oggi accedere a importi anche elevati con condizioni sostenibili.
Cosa aspettarsi: opportunità e prudenza
La riduzione dell’inflazione e il calo dei tassi rappresentano una fase nuova, ma non priva di incertezze. Come indicato dalla stessa BCE, l’attuale politica monetaria resta restrittiva e ogni ulteriore riduzione sarà valutata con cautela sulla base dei dati macroeconomici. Ma per chi ha intenzione di acquistare casa o richiedere un prestito, il momento appare favorevole per informarsi e valutare in modo strategico.
Restano attive numerose agevolazioni per la prima casa e per le ristrutturazioni. Le detrazioni fiscali su Ecobonus, Sismabonus e Bonus ristrutturazioni sono confermate al 50% per le abitazioni principali.
Anche chi interviene su pertinenze come garage e cantine o migliora l’efficienza energetica della casa potrà beneficiare di detrazioni nei prossimi anni, a patto che l’immobile venga adibito ad abitazione principale al termine dei lavori.
E per finire, è importante ricordare che la scelta di un mutuo o di un prestito va affrontata con consapevolezza. Le condizioni generali sono migliorate, ma la sostenibilità del debito nel tempo resta la priorità.
